Закон об амнистии кредитных долгов населения: россиянам простят и обнулят долги, что такое долговая амнистия?

В СМИ все чаще появляется информация о кредитной амнистии, которую планируют провести в 2021 году. Поскольку у миллионов россиян накопились долги, ставшие просто катастрофичными в свете всемирного коронакризиса, то их непосредственно интересует, стоит ли ожидать подобной поблажки от правительства или все же придется самостоятельно выпутываться из сложившейся ситуации.

Что такое кредитная амнистия 2021 и в чем ее смысл

Нестабильная экономическая ситуация, колебания на валютном рынке и ужесточение карантинных ограничений не остались в прошлом. Их последствия продолжают напоминать о себе, заставляя граждан задумываться о том, какое будущее их ждет.

Проблема заключается в том, что у многих за прошедший год накопились долги, которые необходимо отдавать. При этом денег на их возмещение у россиян нет, а финансовые организации продолжают настойчиво требовать выполнения договоренностей.

Недавно появилась информация, что в Государственную думу было внесено предложение о кредитной амнистии для некоторых должников. В правительстве ее подтвердили, отметив, что инициатива принадлежит партии «Коммунисты России».

Со слов председателя ЦК партии Максима Сурайкина, граждане продолжают страдать из-за затянувшейся чрезвычайной ситуации в стране, поэтому необходимо помочь им решить проблему с кредитными обязательствами. Главная цель предложения – списание долгов, сумма которых не превышает 3 млн. рублей всем гражданам независимо от их социального положения.

Закон об амнистии кредитных долгов населения: россиянам простят и обнулят долги, что такое долговая амнистия?Кредитная амнистия – заманчивое предложение, но есть ли там подводные камни?

Когда вступит в силу списание долгов до 3 млн рублей для физических лиц

Предложение коммунистической партии не нашло поддержки у парламентариев, банкиров, а также простых россиян. Незамедлительная реакция последовала со стороны Совета федерации, где подобную инициативу назвали нереальной.

Со слов первого заместителя главы бюджетного комитета СФ Елены Перминовой, людям необходимо создать оптимальные условия для работы, тогда у них не возникнет проблем с погашением задолженностей. Именно эту задачу правительство обязано решать, а не следовать по самому простому и губительному пути.

Недальновидность коммунистической партии смутила и первого заместителя главы комитета Госдумы по экономической политике Валерия Гартунга. Он считает, что подобные заявления несут угрозу стабильности банковского сектора и всей экономике в целом.

Недостоверная информация в СМИ способна спровоцировать панику среди вкладчиков, которые ринутся массово закрывать свои счета. И понять их будет несложно, ведь если заемщики смогут не возвращать деньги банкам, то и выплаты по вкладам осуществлять будет нечем.

В Ассоциации российских банков (АРБ) инициативу раскритиковали и призвали депутатов не использовать сложившуюся ситуацию для повышения своего рейтинга.

Кредитная амнистия будет возможна только в том случае, если коммунистическая партия готова выделить собственные средства для покрытия всех расходов.

Даже простые граждане, которые по идее должны были обрадоваться и поддержать стремление депутатов помочь своему народу, с негодованием восприняли предложение.

Многие добропорядочные налогоплательщики выказали недовольство тем, что за счет их средств будут покрывать долги тех людей, которые не хотят или не умеют зарабатывать.

Закон об амнистии кредитных долгов населения: россиянам простят и обнулят долги, что такое долговая амнистия?Кредитная амнистия – палка о двух концах. Почему долги должны оплачиваться из народного кармана?

Кому простят кредиты и спишут долги ЖКХ в 2021 году: как работает закон о банкротстве

Надежда на утверждение закона о кредитной амнистии у людей небольшая, так как они прекрасно понимают, насколько сильно подобное решение ударит по бюджету и вызовет волнения в народе. Поэтому проблема погашения долгов остается актуальной для миллионов граждан России.

Чтобы поддержать их в трудной ситуации, был подписан законопроект №289 – ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина». Согласно ему, малоимущие люди могут избавиться от долгов, если пройдут процедуру банкротства.

Тут стоит отметить, что речь идет именно о внесудебной процедуре, которая ложится на плечи работников МФЦ.

Закон действует для физических лиц, у которых имеются долги по кредитам, микрозаймам, налогам, ЖКХ-услугам, по поручительству и другим распискам. Существует несколько критериев, которые позволяют пройти упрощенную процедуру банкротства:

Внесудебная процедура банкротства длится в течение 6 месяцев с момента подачи заявления в МФЦ. Сотрудник собирает и изучает всю информацию по делу, а затем выносит решение. Соответствующий документ он публикует на ЕФРСБ, после чего человек освобождается от задолженности.

Несмотря на достаточно длинный срок рассмотрения и колоссальную затрату усилий со стороны сотрудника МФЦ, процедура является абсолютно бесплатной. Главное условие положительного исхода дела – достоверная информация. Если человека поймают на сокрытии важных данных, то процедура банкротства будет приостановлена.

Если по каким-либо критериям дело не подходит для внесудебного разбирательства, то его передают в суд. При этом процедура становится платной: все расходы ложатся на плечи того, кто подал документы – кредитная организация или гражданин.

Если человек признан неплатежеспособным, но у него имеется в собственности недвижимость или сумма долга превышает 500 тыс. рублей, то только суд может признать его банкротом и освободить от выполнения дальнейших обязательств перед финансовой организацией.

Закон об амнистии кредитных долгов населения: россиянам простят и обнулят долги, что такое долговая амнистия?При оформлении кредитной амнистии главное – говорить только правду.

В парламенте отвергли инициативу депутатов коммунистической партии, которая больно ударит не только по банковской системе, но и экономике страны в целом, и на кредитную амнистию должникам надеяться не стоит. Единственный вариант не платить по счетам – пройти процедуру банкротства.

Какие кредиты простят россиянам в 2021 году?

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2019 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 21%.

За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию.

Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Основания для кредитной амнистии

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Основных причин несколько:

  1. Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
  2. Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
  3. Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

Итог перечисленного выше очевиден:

  • Невозвратные кредиты накапливаются.
  • Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.

Закон об амнистии кредитных долгов населения: россиянам простят и обнулят долги, что такое долговая амнистия?

Амнистия по кредитам 2021 – в чем суть

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

На что же направлена амнистия по кредитам? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.

Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:

  1. При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
  2. Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
  3. Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.

Иными словами, по новому закону с наступлением 2021 года:

  • Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
  • Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
  • Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.

Закон об амнистии кредитных долгов населения: россиянам простят и обнулят долги, что такое долговая амнистия?

Кто сможет воспользоваться амнистией?

Безусловно, не все должники кредитной сферы войдут в число льготников. Не стоит также надеяться на одномоментную ликвидацию всех долговых обязательств перед банками.

Каждый претендент на амнистию будет рассматриваться персонально. Нюансы требований к заемщикам еще в процессе обсуждения. Один из вариантов: задолженность по процентам при положительной истории кредитов.

Новый закон поможет лишь добросовестному гражданину РФ избавиться от долгов перед МФО и банками:

  1. Сначала гасится основная задолженность.
  2. Затем наступает очередь процентов.
  3. Кредит выплачивается, а история кредитов улучшается. Во всяком случае, для большего количества наших сограждан.
Читайте также:  Кто вступает в наследство после смерти мужа - жена или дети?

Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.

Кстати, банки и МФО при амнистировании не останутся внакладе. Хотя их заработок базируется на процентных выплатах, и радоваться такому нововведению вреде бы нет причин. Для кредитных организаций властями предусмотрены компенсации. Таким образом, в кредитной амнистии для каждой стороны есть выгода. Возможно, не такая существенная, как хотелось бы.

Осталось дождаться утверждения законопроекта об амнистии кредитных долгов и детально познакомиться с его содержанием.

Что такое кредитная амнистия?

Количество просроченных кредитов растет, а доходы россиян падают: об этом говорят все финансисты.

Причины проблем — эпидемия и последовавший за ней финансовый кризис, оставивший многих граждан без привычных доходов, сложности со здоровьем и другие факторы.

Все больше людей рассуждают, что амнистия кредитов в 2021-м — это реальный сценарий, а государство должно само возместить ущерб банкам. Разберемся, о чем речь и стоит ли надеяться на полное прощение задолженностей.

Содержание статьи

Что такое кредитная амнистия

Это списание задолженностей человека, который потерял возможность выплачивать обязательства. В России она частично возможна в рамках процедуры банкротства, при которой гражданина признают финансово несостоятельным.

Но при банкротстве списать могут не все и не полностью: поэтому мы и говорим о частичной возможности. В 2020 году в закон 127-ФЗ «О банкротстве» внесли изменения, которые позволяют признать человека банкротом во внесудебном порядке.

Это упрощает процедуру освобождения от обязательств, но она по-прежнему сопряжена с рядом ограничений и сложностей — об этом стоит помнить.

В каких случаях применяется

Амнистируют только людей, которые доказанно не имеют возможности справиться с кредитом другим способом. Это значит, что если человек может платить, а от выплат отказывается только по собственному нежеланию, то признать себя несостоятельным у него не получится.

Нужно соответствовать и другим обязательствам: размер задолженности от 50 до 500 тысяч, возможность доказать свою финансовую несостоятельность, отсутствие умысла не платить. Все это порой требует дорогостоящего обращения к юристам.

Впрочем, СМИ поговаривают про закон об амнистии в 2021 году, который позволит списать задолженности без банкротства, но пока что эта информация на уровне слухов.

Закон об амнистии кредитных долгов населения: россиянам простят и обнулят долги, что такое долговая амнистия? Что делать, если нечем платить кредит?

Как люди избавляются от задолженностей

Люди надеются, что кредиты «сгорят» в 2021 году, потому что государство введет законопроект об амнистии. Но, скорее всего, речь будет идти о расширении уже существующих возможностей.

Эти возможности — кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование имеющихся кредитов и, наконец, процедура банкротства: к ней прибегают в крайнем случае.

Но ни один из этих способов не подразумевает полного списания задолженностей без необходимости что-то платить — их нельзя назвать амнистией.

Кредитные каникулы

Это отсрочка выплат по кредиту на период, пока человек не может платить. Такие программы есть у большинства банков и иных кредиторов, а в 2020 году государство реализовало программу официальных кредитных каникул для некоторых групп населения. Впрочем, для подтверждения отсрочки нужно было отвечать ряду критериев: просто так перестать платить нельзя.

Обычно, если у человека хорошая кредитная история, раньше он не допускал просрочек и не сталкивался со штрафами, кредиторы идут ему навстречу в предоставлении кредитных каникул. Это способ для тех, кто столкнулся со временными трудностями и уверен, что решит их в течение короткого срока.

Это не амнистия, не списание кредита: платить по обязательствам все равно придется, но с отсрочкой.

Реструктуризация и рефинансирование

Реструктуризацией называют изменение условий по кредиту, например, уменьшение месячной выплаты одновременно с увеличением срока. Это вариант для тех, кто знает: проблемы затянутся надолго, а платежеспособность упадет на многие месяцы. Рефинансирование же — возможность перекрыть один кредит другим, с более выгодными условиями.

Предыдущие обязательства при этом гасятся в счет нового кредита. Рефинансированием пользуются и люди без просрочек, чтобы сделать выплаты выгоднее: сейчас ставки ниже, чем 10 лет назад, а условия мягче. Такие программы обычно предоставляет сам банк: стоит поговорить с кредитором о возможности реструктуризации или рефинансирования.

Кстати, перекредитоваться можно и в другой кредитной организации, если она предлагает более выгодные условия.

Банкротство

Физическое лицо имеет право признать себя банкротом: это длительная юридическая процедура, которой пользуются, когда возможности выплатить всю задолженность нет.

Во время банкротства на счета человека и на его возможность совершать сделки накладывают ограничения, а после процедуры он обязан сообщать о признании себя банкротом в течение 5 лет при обращении в банки за кредитами.

На несколько лет теряется возможность занимать руководящие должности и быть учредителем в компаниях. Кредиты во время банкротства погашаются за счет:

  • имущества заемщика, кроме единственного жилья и нужных для жизни предметов;
  • реструктуризации под контролем государства, если у заемщика есть доходы.

Если ни того, ни другого у человека нет, часть задолженности спишут — это можно назвать частичной амнистией. Но процедура влечет за собой серьезные ограничения и траты — пользоваться ею выгодно далеко не всегда. Иные способы справиться с кредитом нередко оказываются проще и надежнее.

Стоит ли надеяться на кредитную амнистию

Не стоит. Амнистия в настоящее время возможна только частично, в рамках процедуры банкротства, а она не всегда выгодна для самих заемщиков, ее проведение требует времени и денег.

Проверять изменения и следить за законодательством нужно, это может помочь быстрее погасить кредиты, но надеяться на авось и прекращать выплаты точно не стоит.

Сегодняшние возможности избавиться от задолженностей — отсрочки и банкротство — лучше использовать только в критических ситуациях, когда без крайних мер не обойтись. А если обстоятельства позволяют платить по кредиту, лучше оставаться ответственным.

В крайнем случае можно прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию: кредиторам выгоднее пойти заемщикам навстречу. Например, представители ЭОС всегда готовы помочь клиентам разработать индивидуальный гибкий график выплат. Если вы испытываете сложности, обратитесь к кредитору: возможно, проблему можно решить без радикальных мер.

Кредитная амнистия — может ли государство простить долги людям?

Кредитная амнистия — это полное списание текущих платежей и общей задолженности по кредитам и займам, причем без предъявления каких-либо требований к заемщику. То есть был у вас долг — и после одного решения президента и правительства его — раз и нет!

Увы, рассчитывать на такой подарок со стороны банков или государства в России не приходится. Да, есть в нашей стране ряд альтернативных вариантов полного или частичного списания просроченных кредитов, которыми могут воспользоваться заемщики и злостные должники. Они помогут избавиться запутавшимся в долгах людям от обязательств. Но лишь при соблюдении определенных условий.

В чем суть кредитной амнистии

Суть кредитной амнистии заключается в полном прощении задолженности и освобождении от текущих обязательств по кредиту — для конкретного должника. Эта мера исключает даже саму возможность напоминания о дальнейшем взыскании. То есть при амнистии банки и МФО не смогут вернуть свои деньги.

Учитывая, что количество просроченных кредитов и сумма задолженности по ним растут с каждым годом, амнистия была бы идеальным вариантом избавления от долгов — для заемщиков.

Будет ли кредитная амнистия в России

Шансов на то, что кредитные долги людям спишут, практически нет. Несколько раз такие предложения выносились на рассмотрение Госдумы, причем это делали разные «про-народные» фракции, например, коммунисты или «Справедливая Россия».

Председатель центрального комитета партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин в январе 2021 года выступил с предложением провести кредитную амнистию для всех клиентов банков и микрофинансовых организаций, долг которых составляет до 3 млн. рублей.

Он считает, что такие суммы задолженностей надо списать на уровне закона, так как выплачивать кредиты в текущей нестабильной экономической ситуации людям сложно. При этом за чей счет банки должны списать такие суммы кредитов, Сурайкин не уточнил. Видимо, снова придется потери банков компенсировать из бюджета.

Но дальше обсуждения дело не идет, так как кредитная амнистия является популистской, а не экономической мерой поддержки. Никакой федеральной программы амнистии долгов по кредитам в России нет и быть не может.

Почему власти против идеи списания долгов? Объяснений много:

  • прощение долгов и списание кредитов противоречит сути финансовых правоотношений, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
  • массовая кредитная амнистия нарушит интересы добросовестных заемщиков, которые вовремя вносят платежи по графику.
  • пострадает экономика страны, так как придется компенсировать банкам убытки за списанные долги. И — да банки могут разориться. Но ведь банки не только выдают кредиты, они еще и принимают у населения и юридических лиц депозиты. И тогда депозиты они вернуть не смогут. Кто за это будет отвечать?

Кредитная амнистия невыгодна государству. Граждане, чьи долги будут списаны, фактически не несут ответственности за то, что они нарушили свои обязательства. Это создаст ложное представление, что можно брать сотни тысяч и миллионы рублей по кредитам и займам, после чего спокойно ждать прощения долгов.

Если вы увидите в интернете последние новости, призывающую не платить по долгам, так как в скором времени президент Путин по своему указу нам всем подпишет кредитную амнистию — это на 100% ложь, информационные вбросы для того, чтобы запутать людей, фейки.

Даже если государство решит списать долги, это наверняка будет распространяться только на отдельные категории заемщиков. Но на данный момент даже законопроектов по данному вопросу не рассматривается.

Могут ли банки добровольно простить задолженность по кредиту?

Одним из вариантов освобождение от долговых обязательств по Гражданскому кодексу РФ является прощение долга. Банк действительно может в одностороннем порядке прекратить взыскание, простить остаток по кредиту или задолженности. Но это противоестественно самой сути банка — выдачи денег под проценты.

Читайте также:  В какие инстанции жаловаться на незаконную торговлю алкоголем?

Сложно представить, чтобы кредитор добровольно отказался от своих денег, даже если для их возврата ему приходится обращаться в суд, к приставам, к коллекторам.

Запутались в долгах? Закажите звонок юриста

Банки и коллекторы нередко предлагают списать часть штрафных санкций (неустойка, пени), если заемщик готов возобновить выплаты. Обычно для этого оформляется соглашение, где должник берет на себя новые обязательства. Но такой вариант не является кредитной амнистии, поскольку подразумевает соблюдение заемщиком новых условий по выплатам.

Как правило, такой кредит заемщик платит дольше, то есть проценты с него за более длинный период кредита банк все равно получит.

Кредитной амнистии по долгам в России нет и не будет

Банки никогда не допустят ситуации, когда их заемщиков освободят от выплат без каких-либо условий. Государство тоже не намерено поощрять должников, освобождая их от обязательств. Все разговоры о кредитной амнистии являются только предположениями или фейками.

Альтернативы кредитной амнистии

Безусловное прощение долгов предусмотрено только в налоговой сфере. Государство списывает безнадежную задолженность, возникшую по налогам и пени (по состоянию на 1 января 2015 года) и по страховым взносам (по состоянию на 1 января 2017 года).

Но даже налоговая амнистия имеет ограничения по видам налогов и сборов, от которых освобождают физ. лиц и ИП. Например, долги по акцизам под налоговую амнистию не подпадают.

Говорили и про амнистию по долгам ЖКХ. Но до прощения и этих долгов дело не дойдет. Во время эпидемии коронавируса запретили начислять пени по долгам ЖК и разрешили временно не вносить эти платежи, если люди остались без доходов или переболели вирусом и долго не могли трудиться. Заплатить долги за ЖКХ в 2021 году все равно придется.

Банкротство

Банкротство не является амнистией, хотя может завершиться списанием долгов и освобождением от обязательств. Чтобы подать на банкротство, должник должен соответствовать определенным условиям.

Например, для упрощенной процедуры через МФЦ нужно подтвердить сумму обязательств от 50 до 500 тыс. руб., окончание производства ФССП ввиду отсутствия имущества. То есть надо, чтобы суд и приставы признали, что взять с вас в счет погашения долга нечего.

Судебное банкротство является дорогостоящей процедурой, а должник несет риски продажи имущества, привлечения к ответственности. Внесудебное банкротство лишено таких недостатков, так как проводится бесплатно и с минимальными требованиями к документам.

Но судебная и внесудебная процедура не могут рассматриваться как амнистия, поскольку списание задолженностей зависит от множества факторов:

  • при обращении в арбитраж нужно представить множество документов и сведений, подтверждающих несостоятельность и неплатежеспособность должника;
  • при банкротстве через МФЦ проверяется окончание приставами производства по причине отсутствия имущества должника (до обращения можно самостоятельно проверить эти данные через сервис ФССП);
  • кредиторы имеют право проверять имущественное положение неплательщика, его добросовестность при получении кредитов, сделки перед подачей документов на банкротство.

Таким образом, списание долгов при банкротстве не гарантировано законом. Если заемщик действовал недобросовестно или допускал нарушения после возбуждения дела, в списании задолженностей откажут.

При наличии имущества будет осуществляться их реализация.

Если же подтвердится, что у должника есть доходы для расчета с кредиторами, суд может ввести реструктуризацию, то есть поэтапное погашение долгов.

Списание долгов материнским капиталом

Это тоже не кредитная амнистия, хотя ипотеку или ее часть действительно можно закрыть материнским капиталом. Вместо заемщика деньги банку перечислит государство, т.е. прощение кредита не происходит. Для распоряжения маткапиталом тоже необходимо подтвердить ряд условий (дата рождения и возраст детей, регистрация договора купли-продажи, нотариальное обязательно и т.д.).

Погашение ипотеки многодетным семьям

Это еще одна мера поддержки от государства, которую могут получить многодетные семьи. В счет погашения ипотеки будет перечислено до 450 тыс. руб., но не более фактического остатка по кредиту. Амнистией это не является, так как заемщику не прощается долг или остаток по кредиту. Деньги банку переведет государство.

Кредитные каникулы

Это льгота, но не кредитная амнистия. Суть кредитных каникул заключается в предоставлении рассрочки или отсрочки, изменении графика выплат. Кредитные каникулы можно получить:

  • по льготным программам, введенным государством (например, на период пандемии каникулы давались заемщикам, чей доход снизился на 30% и более);
  • по собственным программам банков (например, Сбербанк и ВТБ предлагают сразу несколько программ кредитных и ипотечных каникул, которые отличаются разными условиями).

Банк может не только определять условия предоставления кредитных каникул, но и отказывать заемщикам в них без указания причин. Обычно это связано с недостаточным доходом или отсутствием места работы заемщика. Банк проверяет все сведения о заемщике, от кредитной истории до размера долговой нагрузки.

Даже если каникулы дадут, долг по кредиту не спишется. Более того, в большинстве случаев ситуация заемщика станет еще сложнее. Платежи, по которым дается отсрочка или рассрочка, будут передвинуты в конец графика. Естественно, на них будут начисляться проценты. Это означает, что увеличится общий срок кредитного договора, сумма переплаты.

Банк одобрил каникулы, но платить по кредиту все равно тяжело?

Исполнительные каникулы у приставов

Это новая льгота для должников, введенная с 2020 года. Но исполнительные каникулы никак нельзя назвать кредитной амнистией, так как с должника не спишут ни копейки по кредиту.

Получить каникулы можно при соблюдении следующих условий:

  • неплательщик должен быть пенсионером;
  • каникулы даются приставом, т.е. должно быть возбуждено исполнительное производство;
  • должнику нужно подтвердить, что сумма задолженности по кредиту не превышает 1 млн. руб., а ежемесячный доход составляет менее двух прожиточных минимумов;
  • каникулы даются на срок до 24 месяцев, в течение которых пенсионер обязан полностью выплатить долг.

Даже если пенсионер добросовестно заплатит все долги, ему не спишут проценты. Поэтому льгота будет полезной только для незначительного количества должников.

Пропуск сроков давности

Если по кредиту полностью истек срок давности, банк не сможет взыскать деньги через суд. Задолженность при этом не списывается. Поэтому кредитор сможет продолжить взыскание внесудебными способами, в том числе через коллекторов. В ряде случаев просроченный кредит можно взыскать даже через суд, если должник не представит возражений и не потребует прекращения дела.

Что делать должнику

Кредитную амнистию в 2021 году ждать точно не стоит. Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации и не можете справиться с долгами, можно предпринять следующие действия:

  • попробовать реструктурировать или рефинансировать кредиты через свой банк или другие кредитные учреждения;
  • подать заявление в суд, отсрочить или рассрочить погашение задолженности;
  • получить кредитные каникулы, если их условия и сроки устраивают вас;
  • пройти судебное или внесудебное банкротство, избавиться от просроченных долгов.

Все действия лучше осуществлять при поддержке юристов. Например, при обращении на банкротство они подготовят документы, выступят представителями в судебном заседании. Поддержкой должников по всем направлениям занимаются наши юристы. Звоните, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Кредитная амнистия 2020 для физических лиц – когда вступит в силу, последние новости

Кредитная амнистия предполагает досрочное и безболезненное списание долгов по кредитам для физлиц. Она предназначена не для всех граждан, а для тех, кто по объективным причинам не может более платить ежемесячные платежи.

В 2020 году на кредитную амнистию могут рассчитывать граждане, которые лишились работы из-за пандемии коронавируса, или чьи доходы упали на 30% и более. Они могут рассчитывать на уменьшение долгового бремени по кредитам или микрозаймам, а финансовые организации не вправе им отказать.

В России кредитная амнистия реализуется в рамках кредитных и ипотечных каникул, дающих право на временную отсрочку по долговым обязательствам, а также в рамках права граждан на банкротство и списание долгов.

???? Есть ли закон или готовящийся законопроект о кредитной амнистии

Отдельного закона, предполагающего кредитную амнистию для россиян, не разработано. Но послабления в рамках погашения долговой нагрузки граждане могут получить с опорой:

По вопросу принятия полномасштабной кредитной амнистии нет однозначной позиции. Ряд россиян считает, что власти должны списать абсолютно все долги перед банками и МФО без каких-либо дополнительных условий. К таким радикально настроенным гражданам примкнули некоторые депутаты.

Но вряд ли в обозримом будущем власти пойдут на полное списание кредитных долгов, а не только на адресную поддержку пострадавшим в результате пандемии гражданам. Ведь в результате крах настигнет весь банковский сектор, а многие россияне потеряют свои деньги.

Читайте также:  Сроки оформления собственности после вступления в наследство

Удалось ли вам воспользоваться кредитной амнистией, объявленной в связи с пандемией коронавируса в 2020 году?ДаНет, банк мне отказалК счастью, не живу в кредит

???? Способы снизить кредитную нагрузку без кредитной амнистии в настоящее время

Кредитные и ипотечные каникулы

Граждане, чьи доходы пострадали из-за пандемии коронавируса, могут рассчитывать на получение каникул по потребительским и ипотечным кредитам по ФЗ-106 «О внесении изменений в ФЗ «О ЦБ» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Действие временной отсрочки по погашению долга без взимания санкций распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Заемщики вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки на период до полугода. Финансовая организация не может препятствовать заемщику и отказывать ему в кредитных каникулах, если тот исполнил все условия по ФЗ-106:

  1. Размер кредита находится в пределах, установленных Правительством.
  2. Доходы заемщика снизились на 30% и более за месяц, который предшествовал месяцу обращения, по сравнению с 2019 годом (либо он официально признан безработным).
  3. В момент обращения к договору не применяются ипотечные каникулы.

Рассчитывать на получение каникул вправе граждане, чьи долговые обязательства не превышают:

  • по потребительским кредитам – 250 тыс. р.;
  • по автокредитам – 600 тыс. р.;
  • по ипотеке – 1,5 млн р.

Обратиться с требованием о кредитных каникулах заемщики вправе вплоть до 30 сентября 2020 года, но Правительство может продлить этот срок при необходимости.

В течение кредитных каникул кредитор не вправе начислять неустойку за просроченные платежи или взыскивать квартиру в залоге по ипотеке. Заемщик при нормализации финансового положения вправе прекратить действие льготного периода, сообщив об этом факте кредитору.

  • Проценты по кредиту в период каникул начисляются по льготной ставке, но срок для возврата займа продлевается.
  • Заемщики из числа представителей малого и среднего бизнеса, пострадавшие в результате пандемии коронавируса, вправе обратиться к кредитору с заявлением на предоставление кредитных каникул.
  • Для тех, кто воспользуется каникулами в период распространения коронавирусной инфекции, есть еще одна хорошая новость: сведения об этом факте не будут передаваться в БКИ, и кредитная история клиентов не будет ухудшаться.

Применение кредитных каникул позволяет временно уменьшить ежемесячный платеж на период падения доходов. Но нужно понимать, что сроки погашения долга увеличиваются вместе с переплатой.

Первоначально банки неохотно шли на пересмотр кредитных договоров с заемщиками. Но после принятия ФЗ-106 они не вправе отказать в предоставлении каникул, иначе клиент может пожаловаться на них в ЦБ. Проблемы с получением отсрочки возникают у неофициально трудоустроенных заемщиков, которые не способны подтвердить падение доходов документально.

В ряде банков действуют свои программы кредитных каникул граждан, которые расширяет круг получателей помощи по сравнению с теми, кто прописан в 106-ФЗ.

Например, в Альфа-Банке и ВТБ добросовестным заемщикам без просрочек автоматически разрешили не вносить платежи в счет погашения основного долга по кредитным картам, они могут платить только начисленные проценты.

В Райффайзенбанке после предъявления справки 2-НДФЛ можно договориться о снижении ежемесячного платежа (при этом продолжительность погашения кредита продлевается) даже по потребительским кредитам более, чем на 250 тыс. р. В любом случае при принятии решения о предоставлении кредитных каникул банк анализирует кредитную историю и платежеспособность заемщика.

Насколько это снизит долговую нагрузку? Программа по предоставлению гарантированных ипотечных каникул начала действовать еще до пандемии коронавируса, но она доступна и сегодня. Воспользовавшись программой, заемщики, по сути, получают гарантированную государством реструктуризацию долга. Они вправе рассчитывать на следующее:

  • получение отсрочки продолжительностью до полугода;
  • возможность внесения платы только в части процентов;
  • увеличение максимального срока ипотечного кредита;
  • снижение процентов по ипотеке, если ставка ЦБ меньше процентной ставки по кредиту.

Кредитные каникулы так же не ведут к списанию долгов, а только увеличиваю кредитную нагрузку.

Другая программа господдержки от ДОМ.РФ позволяет за счет господдержки списать по ипотечному кредиту до  450 тыс. р. от общего долга перед банком. Рассчитывать на поддержку смогут семьи, где после 2018 года родился второй и последующий ребенок. Но, по статистике, треть заявок на списание долга отклоняется.

Безработица 2020. Прогнозы, размер пособияЧитатьСоциальный контракт для многодетных и малоимущих семейПодробнееЧто такое трудная жизненная ситуация и куда обращаться за помощьюСмотреть

Банкротство физлиц

Когда размер просроченных долговых обязательств достигает таких значений, что его невозможно погасить даже через продажу всего принадлежащего заемщику имущества, помочь может процедура банкротства физлиц.

Банкротство физлиц с 2015 года стало привилегией не только юрлиц, но и рядовых граждан. Через процедуру признания финансовой несостоятельности можно безболезненно списать задолженности по кредитам, ипотеке, штрафам ГИБДД и налоговым обязательствам. Списание задолженности происходит в рамках двух процедур:

  1. Реструктуризации – она заключается в формировании измененного графика платежей, длящегося до 3 лет, с комфортными для должника ежемесячными платежами. Назначается только для должников со стабильными доходами.
  2. Реализации имущества – позволяет полностью избавиться от задолженности при продаже на торгах активов заемщика. Вырученные в результате средства передают кредиторам, а непогашенный остаток списывают.

Существовавшая в таком виде процедура банкротства физлиц продемонстрировала сразу несколько недостатков: она была весьма длительная (средние сроки – 8-10 месяцев) и дорогая (минимальные затраты составляли 80-100 тыс. р.

). По этим причинам преимуществами процедуры мог воспользоваться ограниченный круг должников. Подавляющее большинство дел заканчивалось банкротством должника без фактического удовлетворения требований перед кредиторами.

С сентября 2020 года в силу вступит новая процедура упрощенного банкротства во внесудебном порядке. Она станет бесплатной, а заявление нужно будет подавать не в суд, а в МФЦ. В течение дня инстанция проверит, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство. Отсутствие имущества в собственности не станет барьерами для отказа в признании банкротом.

Банкротство в упрощенном порядке станет доступно гражданам с долгами 50-500 тыс. р. После поступления заявления от гражданина в МФЦ информация заносится в специальный реестр. С этого момента вводится мораторий на погашение требований кредиторов и уплате ежемесячных взносов.

Процедура банкротства займет полгода. В этот период гражданин не сможет брать займы и кредиты, становиться поручителем и пр.

Насколько это снизит долговую нагрузку? Банкротство является действенным способом избавления от долговых обязательств, и его популярность постоянно растет.

Так, в январе-марте 2020 года банкротами себя объявили на 70% больше россиян, чем за тот же период 2019 года. Введение процедуры бесплатного банкротства расширит круг должников, которые воспользуются возможностью цивилизованно списать долг.

По разным оценкам в число потенциальных банкротов входит до 1 млн россиян.

Но банкротство имеет немало негативных последствий, которые нельзя не учитывать: вводится запрет на занятие руководящих должностей, открытие своего бизнеса, возникнут проблемы при получении новых кредитов и пр.

Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротомЧитать5 способов проверить долги физических лиц. Пошаговые инструкцииПодробнееКак выбраться из долговой ямы по займам и кредитамСмотреть

Иные способы

Для многих граждан актуальны проблемы с задолженностью перед МФО. Государство взялось за ужесточение их регулирования с 2019 года, изменения вступают в силу поэтапно. Так, процентная ставка по микрокредитам снизится до 1% в сутки, а сумма задолженности не сможет более, чем вдвое, превышать начальные обязательства (включая начисленные пени и штрафы).

Насколько это снизит долговую нагрузку? Ужесточение требований к микрозаймам сделало рынок более цивилизованным. Займы под 765-1000% в год ушли в прошлое. Но часть депутатов считает, что принятых мер явно недостаточно и предлагает полностью запретить работу МФО и заодно коллекторов.

❓ Часто задаваемые вопросы

Какой срок давности по долгам?

Срок исковой давности составляет 3 года с момента совершения последнего платежа по кредиту. Если в этот период банк не обратится в суд (что маловероятно), то долг списывается.

У меня большие долги, но нет денег на банкротство. Что делать?

С сентября 2020 года банкротство будет доступно в бесплатном формате, но для долгов в пределах 500 тыс. р., по которым завершено исполнительное производство.

Когда обсуждали кредитную амнистию, то обещали списать вообще все долги?

По вопросу кредитной амнистии звучали разные предложения: от радикального списания всех долгов перед банками до избирательного списания для нуждающихся, социально незащищенных, молодых семей, долгов перед МФО и пр.

Какие кредиты подпадут под амнистию?

Какие именно кредиты амнистируют и пойдут ли на такой шаг, пока неизвестно. Под кредитные каникулы подпали потребительские кредиты, автокредиты и ипотека.

А за рубежом действует кредитная амнистия?

Примеров полного списания долгов перед банками в мире нет, но отдельные механизмы реализуются: банкротство, списание задолженности для малоимущих или пенсионеров и пр.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *