Сумма долга и размер требований для банкротства физического лица

4 сентября 2020 в 13:55

Сумма долга и размер требований для банкротства физического лица

Процедура банкротства физических лиц получила законодательное закрепление сравнительно недавно. Но данная процедура быстро завоевала популярность на рынке юридических услуг. Что из себя представляет банкротство физических лиц в 2021 году?

О чем поговорим?

Что такое банкротство? Признаки банкротства.

  • Заявление о банкротстве: как и куда подать?
  • Этапы банкротства: мировое соглашение.
  • Этапы банкротства: реструктуризация долгов.
  • Как проходит реализация имущества при банкротстве?
  • Что такое внесудебное банкротство?
  • Каковы последствия процедуры банкротства для граждан?
  • Чем вам поможет адвокат по банкротству?

Когда гражданина могут признать банкротом? Что такое несостоятельность?

Если вы неправильно оценили свои финансовые возможности или попали в трудные условия и не можете оплатить все свои долги, законодательством предусмотрена процедура банкротства. С одной стороны, банкротство помогает освободиться от долгов, с другой стороны, защищает права кредиторов, и налагает на граждан множество ограничений.

Несостоятельность – это когда неоплаченные обязательства намного превышают размер имущества должника

Для возбуждения дела о банкротстве физического лица сумма всех ваших долгов должна достичь пятьсот тысяч рублей и более, а просрочка по выплатам — минимум три месяца.

Что нельзя делать перед банкротством

Если вам грозит банкротство, то рискованно:

  • гасить задолженность перед одним кредитором, имея непогашенные долги перед другими кредиторами, срок оплаты которых наступил раньше,
  • продавать свое имущество родственникам и знакомым с целью уберечь его от взыскания,
  • заключать соглашение о разделе имуществ с супругом (супругой), отдавая ему (ей) все ликвидное имущество.
  • дарить родственникам транспорт, недвижимость, другие ценные вещи,
  • продавать недвижимость с целью сделать оставшееся жилье единственным.

Такие сделки могут быть признаны недействительными, а все полученное по сделкам будет возвращено в конкурсную массу.

Читайте подробнее в статье:Что нельзя делать гражданину перед своим банкротством

При оспаривании сделок обязательно привлекайте юриста, специализирующего на делах о банкротстве. Лучше привлечь его до начала процедуры при возникновении первых признаков несостоятельности. Юрист поможет составить отзыв, опровергнуть аргументы кредиторов, собрать доказательства, отстоять сделку.

Кто и куда подает заявление о банкротстве

Банкротство может быть добровольным, когда должник сам подает заявление, и принудительным, когда это делают его кредиторы.

Также вы можете обратиться в суд, если в соответствии с обстоятельствами стало очевидным, что долги не будут погашены в срок, даже если из размер меньше 500 тысяч рублей.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Что должно быть отражено в заявлении:

  • сумму требований,
  • размер задолженности,
  • данные об имуществе,
  • наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Скачать

Подавая заявление, необходимо проанализировать все обстоятельства, так как за преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена административная ответственность, а при причинении крупного ущерба при фиктивном банкротстве — уголовная.

Кроме того, подавая заявление о банкротстве, необходимо внести на депозит суда деньги на оплату услуг арбитражного управляющего и подтвердить, что должник имеет средства на финансирование процедуры банкротства. При необходимости юрист поможет вам составить ходатайство об отсрочке.

Уплатите госпошлину в размере 300 рублей, приложите все необходимые документы (о возникновении долга, о составе имущества, списки кредиторов, справки о наличии счетов в банках, копии свидетельств о браке и рождении детей, сведения о доходах и уплаченных налогах, документы о сделках с недвижимым имуществом за последние три года и другие).

Квалифицированный юрист поможет разобраться во всех нюансах, подготовить полный пакет документов, выявить все возможные риски.

Скачать список документов

В деле о банкротстве физических лиц могут быть следующие процедуры:

  • мировое соглашение,
  • реструктуризация долгов,
  • реализация имущества.

Каждая из этих процедур имеет свои задачи и последствия. Квалифицированный юрист поможет составить мировое соглашение, договориться с кредиторами, пройти реструктуризацию долгов с наиболее выгодными для должника последствиями, вывести единственное жилье из реестра.

Внимание! Дело о банкротстве может быть прекращено на любой стадии, если у должника отсутствуют деньги для оплаты судебных расходов, в том числе, на оплату услуг финансового управляющего.

Получить консультацию юриста

Мировое соглашение при банкротстве

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства. Его цель — договориться с кредитором о размере и условиях погашения долгов.

Если мировое соглашение заключено с единственным кредитором или со всеми кредиторами, то дело прекращается. Но мировое соглашение вступает в силу только после утверждения его судом.

Реструктуризация долгов

Цель этой процедуры — восстановление платежеспособности должника. Формируется план реструктуризации. Проект плана направляется финансовому управляющему. А утверждается план на собрании кредиторов.

Последствия введения процедуры реструктуризации при банкротстве:

  • приостанавливается исполнение обязательств должника,
  • не начисляются денежные санкции,
  • приостанавливаются исполнительные производства и аресты,
  • отменяются обеспечительные меры.

Все сделки с имуществом вы должны письменно согласовать с управляющим.

Арбитражный суд должен утвердить план арбитражного управляющего. Если план не утвержден судом или выявлены нарушения в процессе его выполнения, то суд признает вас банкротом и начнет реализацию имущества.

Реализация имущества при банкротстве

Это последняя стадия.

Внимание! С момента ее введения суд может временно запретить вам выезжать за рубеж до окончания банкротства.

Все средства от продажи имущества должника направляются на погашение долгов в установленной законом последовательности:

  • текущие платежи,
  • реестровые требования о причинении вреда жизни и здоровью, морального вреда,
  • реестровые выплаты по трудовым и авторским договорам,
  • все остальные реестровые требования.

Какое имущество не может быть реализовано

В конкурсную массу не включаются:

  • алименты и пенсии, получаемые должником на ребенка,
  • детское пособие,
  • социальные пенсии.

Сумма долга и размер требований для банкротства физического лица

Из конкурсной массы исключаются:

  • деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев,
  • личные вещи,
  • продукты питания,
  • единственное жилье (если нет ипотеки),

Внимание! Если вы имеете несколько жилых помещений, то решать, какое из них изъять из конкурсной массы будет решать суд.

  • другое имущество, на которое не может быть обращено взыскание.

Внимание! По обоснованному заявлению должника и иных лиц суд может вывести из конкурсной массы вещи стоимостью до десяти тысяч рублей

Включение имущества в конкурсную массу

Очень много споров по поводу включения имущества в конкурсную массу. Предоставление ложных сведений и сокрытие имущество влечет для гражданина отказ в освобождении от долгов.

Поэтому сразу же обращайтесь к квалифицированному юристу. Именно от поможет законно вывести имущество из конкурсной массы в случаях, предусмотренных законодательством.

Внесудебное банкротство

С 1 сентября 2020 года вступили в силу новые нормы о внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства.

Это упрощенная бесплатная процедура при наличии денежных обязательств от 50 до 500 тысяч рублей (без учета санкций). Кроме того, в отношении физического лица исполнительный лист должен быть возвращен кредитору по причине отсутствия имущества должника.

В случае, если Заявление вы подаете в МФЦ, а также предоставляете список всех известных кредиторов.

Скачайте бесплатно бланки документов:

Сумма долга и размер требований для банкротства физического лица

Сумма долга и размер требований для банкротства физического лица

  1. МФЦ в течение трех дней публикует необходимую информацию в Федресурсе.
  2. С этого момента вводится запрет на удовлетворение требований кредиторов, приостанавливает начисление неустоек, имущественные взыскания.
  3. Но вы не сможете получать займы и кредиты, быть поручителем.

Если положение гражданина улучшится во время процедуры, он обязан в течение 5 дней уведомить МФЦ. В противном случае кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.

Срок процедуры внесудебного банкротства – полгода, в результате должник освобождается от погашения долгов перед указанными в списке кредиторами.

Более подробно читайте в статье:Внесудебное банкротство — упрощенное банкротство для граждан

Последствия банкротства для гражданина

После окончания банкротства должник освобождается от погашения всех долгов, оставшихся после расчетов с кредиторами, кроме:

  • требований о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам компании, которой он руководил или являлся ее участником, а также о возмещении убытком, причиненных им такой компании,
  • требований о причинении вреда имуществу умышленно или в результате грубой неосторожности.
  • Суд не освободит вас от долгов, если:
  • вас привлекали к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, за незаконные действия при банкротстве,
  • вы предоставляли неправомерные сведения, пытались скрыть имущество.
  • После завершения процедуры банкротство вы не сможете:
  • 5 лет получать кредиты и займы,
  • 5 лет подавать заявление о банкротстве,
  • 3 года (для кредитных организаций — 10 лет, страховых -5 лет) принимать участие в управлении компаний.

Более подробно читайте в статье:Плюсы, минусы, последствия банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства

Для человека, который не в состоянии погасить долги, банкротство физического лица — наилучший выход. Он расплатится с кредиторами, а от непогашенных долгов будет освобожден.

  1. Кроме того, дальнейшее промедление в подаче заявления увеличит размер долгов на начисленные пени и штрафы, а в процедуре банкротства их начисление приостанавливается.
  2. В этом заключаются плюсы процедуры банкротства.
  3. Минусов тоже достаточно:
  • не от всех видов долгов освобождается должник,
  • реализуется почти все ликвидное имущество должника,
  • после завершения банкротства наступает длительный период ограничений должника в финансовых и корпоративных правах.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве проконсультируйтесь с юристом. Проанализировав все плюсы и минусы, оценив все обстоятельства именно вашей конкретной ситуации, он поможет найти оптимальное решение и минимизировать риски и отрицательные последствия для вас.

Фз «о несостоятельности (банкротстве)» для физических лиц

соответствующая глава федерального закона от 26.10.2002 № 127-фз «о несостоятельности (банкротстве)» вступила в силу в октябре 2015 г. указанный институт призван не только улучшить положение физических лиц, претерпевающих финансовые трудности, но и защитить интересы их кредиторов.

выделяют 2 признака субъектов дел о банкротстве:

  • неплатёжеспособность (cогласно абз. 34 ст. 2 ФЗ о банкротстве неплатёжеспособностью является прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств);
  • недостаточность имущества (едостаточностью имущества в соответствии с абз. 33 ст. 2 ФЗ о банкротстве является превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника).

Таким образом, чтобы должнику стать субъектом дела о банкротстве физического лица, а в дальнейшем для признания его банкротом, необходимо присутствие обоих этих признаков.

Читайте также:  Какие документы необходимо менять при смене прописки?

Сумма долга и размер требований для банкротства физического лица

  • Законом установлена обязанность должника инициировать процедуру самобанкротства, если погашение долга перед одним кредитором будет существенным препятствием для исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.
  • Общий размер таких долгов — 500 000 рублей и более.
  • Срок для подачи заявления в этой ситуации — не позднее 30 рабочих дней со дня, когда эти обстоятельства стали должнику известны.
  • Банкротство: пошаговая инструкция-2020
  • Что нельзя делать гражданину перед своим банкротством
  • Налоговая (ИФНС) и банкротство. Порядок действий для физических и юридических лиц
  • Мы в Адвокатском бюро «Правовая гарантиЯ» знаем, как это тяжело — принять решение о собственном банкротстве.

Много страхов и домыслов сопровождают этот процесс. Вместе с тем, мы знаем, как живут наши клиенты, решительно сделавшие этот шаг и освободившиеся от долгового бремени. Это совсем другое качество жизни, пусть и с некоторыми временными ограничениями.

Помогаем физическим лицам не просто стать банкротами по решению суда, но и списать долги:

Сумма долга для признания банкротом физического лица

Сумма долга и размер требований для банкротства физического лицаДоступность кредитных займов спровоцировала ажиотаж среди населения страны. Большое количество граждан побежало оформлять кредиты на автомобили, технику и даже одежду. Однако в связи с кризисом и падением курсом рубля у многих людей резко ухудшилось их финансовое положение.

Они оказались заложниками долговых обязательств и не в силах нести это бремя. В таком случае кредиторы для взыскания задолженности с неплательщиков обращались с исковым заявлением в судебную инстанцию. Как правило, они выигрывали разбирательство и оставляли должников, порой, без средств к существованию.

Не так давно, а именно в 2015 году, государство разработало проект, благодаря которому граждане могут решить свои финансовые проблемы. Появилась процедура банкротства. Мероприятия, входящие в неё, строго регламентированы. Первым этапом здесь идёт процесс реструктуризации задолженности. Под ним подразумевается изменение графика ежемесячных платежей должника.

Иными словами, в учёт берётся та сумма, которую реально сможет каждый месяц вносить гражданин. При этом, в связи с уменьшением платежей будет увеличен срок кредитования.

Если же реструктуризация не помогает, то начинается процесс реализации имущества должника. Закон и здесь защищает права неплательщика.

Так, не допускается продавать с торгов единственное жильё человека и личные вещи стоимостью до 30000 рублей.

Сумма долга и размер требований для банкротства физического лица

Если у гражданина отсутствует личная собственность, то он признаётся банкротом, а все долги подлежат списанию. Но на практике всё обстоит гораздо сложнее. У многих начинаются проблемы уже на этапе инициирования процедуры несостоятельности.

С введением нового законопроекта «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц» у многих людей возникает вопрос: от какой суммы они могут начать процедуру банкротства? Данный вопрос очень популярен, ведь большинство граждан полагает, что объявить себя банкротами можно только, если у них появилась огромная сумма задолженности. А вот небольшие долги им списать не получится.

Такие разговоры ошибочны. Ведь в большинстве случаев люди хотят признать себя несостоятельными, имея небольшую сумму задолженности. А что касается самой суммы долга, то здесь возникает множество противоречий. В самом законе чётко регламентирована процедура банкротства и указана конкретная сумма, исходя из которой человек может получить этот статус.

Однако споры вокруг этой суммы существуют до сих пор. В законе указано, что кредиторы или конкурсные управляющие имеют полномочия начать процесс банкротства, если у должника общая сумма долговых обязательств составляет 500000 рублей и более. Тогда же почему возникают споры?

Основания для инициирования процедуры несостоятельности

Согласно законодательству Российской Федерации процесс банкротства физических лиц может быть начат следующими способами:

  1. Заявление с иском в судебное учреждение подают кредиторы.
  2. Процесс банкротства могут инициировать уполномоченные органы, к примеру, налоговая инспекция.
  3. Должник самостоятельно подаёт ходатайство о признании себя банкротом в арбитражный суд.

С какой суммы можно начинать процедуру? Если заявление о начале делопроизводства подают третьи лица, то условия здесь таковы:

  • Срок задолженности превышает более девяноста дней.
  • Общая сумма должна быть от 500000 рублей.

Сам же неплательщик может подать ходатайство о признании себя несостоятельным в том случае, если общая сумма долговых обязательств превышает 500000 рублей и он точно понимает, что в дальнейшем не в состоянии платить по счетам. Однако сделать он это должен в течение одного месяца после того, как понял, что больше не сможет делать платежи по взносам.

В противном случае его могут привлечь к административной ответственности. Иными словами, если человек осознаёт, что в ближайшее время его финансовое положение не станет лучше, то можно подавать заявление в арбитражный суд.

Ещё одна ситуация, когда у неплательщика отсутствует имущество в собственности. Здесь уже не имеет значения сумма долга. Тут человек должен самостоятельно решить, признать ли ему свою неплатёжеспособность или же нет. Минимальная сумма долга неограничена.

Сумма долга и размер требований для банкротства физического лица

Как признать себя банкротом и списать задолженность?

Для признания неплатёжеспособности необходимо:

  • Иметь долги и не иметь возможность по ним рассчитаться.
  • Подать ходатайство в арбитражный суд.
  • Пройти процедуру по получению статуса банкрота.

Судебная инстанция с помощью финансового управляющего изучает досье на должника, ищет способы покрытия задолженности. Проверяются все операции, который он совершал с имуществом за последние три года. Некоторые из них могут быть признаны недействительными. Собственность в этом случае подлежит реализации в счёт погашения задолженности.

Достоинства и недостатки

  1. Долг замораживается, то есть по нему перестают начисляться пени и штрафы.
  2. Наличие официального статуса «банкрот». Это защищает должника от кредиторов и коллекторов.

  3. Можно снизить размер ежемесячного платежа и увеличить период кредитования (реструктуризация).
  4. Провести процедуру банкротства можно после кончины должника, что освободит его родственников от долгового бремени.

  5. После получения статуса банкрота человек не сможет в течение пяти лет взять кредит.
  6. Повторное банкротство можно оформлять лишь по прошествии пяти лет.
  7. Лишение статуса индивидуального предпринимателя, получить его можно также по прошествии пяти лет.

  8. Вознаграждение финансовому управляющему оплачивается из средств неплательщика.

Признаки неплатёжеспособности гражданина суд определяет так:

  • Отсутствие взносов по окончании периода кредитования.
  • Неплательщик выплатил менее десяти процентов от всей суммы кредита.
  • Стоимость долга превышает стоимость имущества.
  • Есть постановление об отсутствии кредита под залог собственности.

Чтобы судебная инстанция начала рассмотрение ходатайства, неплательщик должен дополнительно к нему приложить следующую документацию:

  • Доказательства, подтверждающие факт образования задолженности.
  • Справки и бумаги, подтверждающие ухудшение финансового состояния неплательщика.
  • Перечень кредиторов с указанием суммы долга по каждому из них.
  • Детальная опись имущества должника.
  • Сведения о совершённых операциях с имуществом за последние три года.
  • Справки о доходах и уплаченных налогах за последние три года.
  • Справки об имеющихся банковских счетах и депозитах, наличие ценных бумаг.
  • Прочие документы, доказывающие правоту заёмщика.

Гражданин может быть призван финансово несостоятельным, если после уплаты всех долгов у него на руках остаётся сумма, которая ниже прожиточного минимума. Прожить на эти деньги едва представляется возможным. Однако скрываться от кредиторов — это тоже не лучший вариант. Чтобы полностью решить проблему, остаётся официально признать себя несостоятельным.

Важное условие для проведения такой процедуры — быть гражданином Российской Федерации. Помимо этого, человек должен подтвердить, что у него действительно трудное материальное положение. А также необходимо соответствовать следующим критериям:

  • Должник является добросовестным заёмщиком и всеми методами старался исправить ситуацию.
  • Человек не скрывает свои доходы и имущество. В противном случае ему откажут в процедуре.
  • Гражданин работает или находится в поиске работы.

Если сумма задолженности менее 500000 рублей

В законодательных актах прописано, что сумма долга для инициирования процедуры несостоятельности должна быть от 500000 рублей. Но это условие касается третьих лиц (кредиторов). Однако, если процесс хочет начать сам неплательщик, сумма задолженности здесь не имеет значения. Главное, чтобы он был неплатёжеспособным и смог это доказать.

Перед тем как начинать процедуру банкротства, должник должен взвесить все за и против. Давайте посчитаем. Расходы на процедуру будут составлять в среднем 40000-50000 рублей. Если к делу привлекать адвоката и иных специалистов, то сумма вырастит в несколько раз. Специалисты рекомендуют начинать процесс банкротства, если сумма задолженности составляет 200000-300000 рублей.

Стоит отметить, что некоторые судьи действительно отказывают в процедуре несостоятельности, если сумма задолженности ниже 500000 рублей. Такие действия незаконны, и их можно оспорить в вышестоящей инстанции. Как правило, такие иски удовлетворяются.

Условия для подачи ходатайства о несостоятельности в арбитражный суд

Для этого необходимо:

  1. Доказать отсутствие платёжеспособности.
  2. Рассчитать размер долга.
  3. Написать ходатайство, желательно совместно с юристом, так как некорректные заявления суды не принимают.
  4. Составить перечень кредиторов.
  5. Предоставить документы, подтверждающие факт образования задолженности.

Минимальный размер долга для банкротства физических лиц

Минимальная сумма задолженности прописана в законодательных актах и составляет 500000 рублей. При этом просрочка по кредитам должна быть не менее трёх месяцев.
Подать ходатайство необходимо в течение тридцати дней после того, как неплательщик узнал о своём плачевном материальном положении.

Сумма долга и размер требований для банкротства физического лица

Алгоритм по оформлению процедуры банкротства для физических лиц

Перед началом процесса необходимо реально оценить свои возможности, взвесить все за и против. Крайне важно заранее подготовиться и собрать все важные для дела справки и бумаги.

Какая документация необходима для процедуры по объявлению несостоятельности?

Здесь необходимо собрать:

  • Копии справок, кредитных договоров, которые непосредственно смогут доказать, что долги действительно существуют.
  • Выписки, подтверждающие сумму задолженности, включая пени и штрафы.
  • Выписки об открытых банковских счетах и депозитах.
  • Полный список кредиторов.
  • Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество.
  • Детальная опись имущества.
  • Справки и бумаги по операциям с имуществом за последние три года (сумма не должна превышать 300000 рублей).
  • Выписка из лицевого счёта должника (из Пенсионного Фонда).
  • Справка о доходах и налоговых отчислениях за последние три года.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • Паспорт.
  • СНИЛС, ИНН.
  • Свидетельство о браке, расторжении брака.
  • Бумага об отсутствии работы.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • Квитанция об уплате всех обязательных платежей.

Обратите внимание! Вышеперечисленные пункты — это обязательные документы, которые необходимо предоставить совместно с ходатайством. Отсутствие какой-то справки или бумаги — это повод отказать в рассмотрении заявления.

Читайте также:  Какие документы нужны для прописки ребенка: как прописать новорожденного?

Сроки подачи заявления

Подаётся документ в арбитражный суд по месту проживания или регистрации заявителя. Направить его необходимо в течение одного месяца после получения сведений о том, что человек больше не может платить по счетам. Подать ходатайство можно:

  • Лично.
  • С помощью почты.
  • Через интернет, на портале «Мой арбитр».

Что происходит после процедуры банкротства?

После прохождения процесса по объявлению о несостоятельности есть два варианта развития событий:

  • Реструктуризация задолженности: уменьшение суммы ежемесячных выплат и увеличение срока кредитования.
  • Публичные торги. Имущество, которое имеется в собственности должника, продаётся в счёт погашения задолженности.
  • Долги полностью подлежат списанию, если у неплательщика нет имущества для продажи с торгов.

Есть обязательства, которые человеку всё равно придётся погашать:

  1. Компенсация за моральный вред.
  2. Алименты.
  3. Расчёт с наёмными работниками, если должник — индивидуальный предприниматель.

Последствия для неплательщика

Перед подачей заявления рекомендуем оценить последствия от такой процедуры. Пока не будет реализовано имущество, должнику запрещается пользоваться банковскими счетами, совершать сделки купли-продажи. В среднем продажа активов продолжается от шести до десяти месяцев.

Получив статус банкрота, гражданин не может занимать высшие руководящие должности в среднем в течение трёх лет. Нельзя повторно объявить себя банкротом, получить кредит.
Все крупные сделки с имуществом человек обязан согласовывать с финансовым управляющим.

Какая сумма нужна для банкротства физического лица

Банкротство — отчаянный шаг, на который люди решаются лишь в крайнем случае.

Но если пару веков назад после признания своей несостоятельности дворянин пускал себе пулю в лоб, то сегодня всё не так печально — процедура банкротства физических лиц даёт человеку шанс обнулиться и начать всё с чистого листа. Но все не так просто — долг лица перед заимодателями должен соответствовать понятию минимальной суммы для банкротства.

С какой суммы долга рассматривается банкротство физических лиц

Практика признания в арбитражном суде несостоятельности физлиц ведется в России с 2015 года. В 70% случаев в суд с заявлением приходят сами должники.

Но далеко не все заявления получают продолжение в суде, ведь мало кто из граждан знает о правилах процедуры банкротства физлица.

Для начала судебного процесса должен быть соблюден определенный период просрочки выплат кредиторам, а также минимальная сумма для банкротства.

Закон четко определяет, что такое банкротство физлица, от какой суммы долг становится признаком, позволяющим инициировать рассмотрение дела. Для подачи заявления физлицом о признании его банкротом сумма долга должна быть равной или превышать 500 тысяч рублей. Также должны быть соблюдены следующие условия:

  • просрочка по платежам, сроком более трех месяцев;
  • отсутствие у заёмщика достаточного количества имущества, реализовав которое можно погасить все задолженности;
  • доказательства того, что лицо по не зависящим от него обстоятельствам не может расплатиться по денежным обязательствам в ближайшие месяцы.

Несмотря на указанный в законодательстве размер суммы, требуемой для начала процедуры, в судебной практике есть и исключения из правил.

Арбитражный судья вполне может дать ход делу при наличии задолженности в 300 тысяч рублей.

Такая минимальная сумма для банкротства рассматривается, если гражданин докажет, что выплатив хотя бы часть долга одному из кредиторов, погашение требований остальных лиц станет невозможным.

Читайте так же:  Внешнее управление при банкротстве

В случае если размер просроченных обязательств менее, чем 300 тыс. руб., в суд обращаться не имеет смысла.

Как и при признании неплатежеспособности юридических лиц, банкротство физических, с какой суммы бы оно не начиналось, потребует существенных материальных затрат.

Если у человека либо организации, имеющих право подать заявление, нет средств для оплаты необходимых издержек, суд откажет в начале производства.

Стоимость процедуры банкротства

Минимальная стоимость банкротства для физических лиц по самым скромным подсчетам составляет 30000 р. Расходы предстоят следующие.

  1. Оплата государственной пошлины за судебное разбирательство. Размер этого платежа зависит от того, кто является инициатором процессом. Для физического лица минимальная госпошлина определена в размере 300 р. Сумма может увеличиться в зависимости от способа оплаты. Если же в суд подаёт компания, которой лицо задолжало крупную сумму, то она должна будет уплатить государству 6 тыс. руб.
  2. Оплата труда финансового управляющего. На момент подачи заявления на депозитном счету суда должна лежать сумма 25 тыс. руб. Это минимальное вознаграждение за один из этапов разбирательства. Всего стадий может быть несколько:
  • мировое соглашение;
  • реструктуризация задолженности;
  • распродажа активов для удовлетворения требований кредитующих организаций.
  1. Судебное разбирательство требует тщательной подготовки и правильного оформления требуемых документов еще до момента обращения в арбитраж. Далеко не все физлица, обратившиеся в суд, имеют достаточную компетентность, чтобы представлять свои интересы самостоятельно. И неважно, с какой суммы должно рассматриваться банкротство физических лиц. Если не хватает хотя бы одной бумаги, либо она оформлена неправильно, это может послужить поводом для отказа в производстве. А если учесть, что каждая справка имеет свой срок действия, то придется заново собирать весь пакет документов. Поэтому неопытным в юридическом праве гражданам приходится обращаться к юристам, которые работают совсем не бесплатно. Зато они точно могут сказать, есть ли шанс признать банкротство физлица, от какой суммы можно отталкиваться.

Читайте так же:  Реализация имущества после банкротства

Документы для начала суда о признании человека банкротом

Учитывая все пункты, стоимость официального объявления неспособности платить по обязательствам может возрасти до 100 – 150 тысяч рублей.

Чтобы заявление о банкротстве получило ход, нужно собрать целый пакет документов:

  • внутрироссийский паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • опись активов, принадлежащих должнику;
  • справка о доходах за последние 3 года и удержанных социальных выплатах;
  • документ, подтверждающий статус безработного (для этой категории людей);
  • выписка о том, является ли гражданин частным предпринимателем выданная не ранее, чем за пять дней до подачи заявления;
  • сведения о договорах с имуществом, совершенных на сумму более 300 тыс. руб. за период 36 прошедших месяцев;
  • справка о составе семьи с учётом работающих лиц и иждивенцев;
  • банковский документ об открытых счетах;
  • реестр компаний и физических лиц, перед которыми гражданин имеет задолженность с указанием названия, юр адресов (для организаций) и адресом прописки (для граждан);
  • список требований о выплатах перед кредиторами с учётом начисленных штрафов и пени;
  • свидетельство о заключении или о расторжении брака;
  • при наличии несовершеннолетних детей свидетельство об их рождении;
  • выписка из пенсионного фонда о состоянии счёта;
  • патенты на интеллектуальную собственность (если таковая имеется).

Подать документы в канцелярию суда можно лично, а можно воспользоваться услугами почты, отправив заявление с приложенными копиями документов заказным письмом с уведомлением. Также можно прибегнуть за помощью к интернет-ресурсу «Мой арбитр». Вся процедура подачи документа на сайте изложена пошагово. С помощью этого сайта сам заемщик и его кредиторы могут следить за ходом судебного процесса.

Этапы признания несостоятельности

Когда судьей принято решение о начале процесса признания несостоятельности, начинается работа временного управляющего. Он оповещает все заинтересованные стороны о старте процедуры и уточняет их претензии к должнику.

С этого момента организации  и граждане, имеющие материальные претензии к заемщику, могут предъявлять их исключительно через суд.

Финансовый управляющий составляет перечень лиц, имеющих материальные претензии к потенциальному банкроту, собирает данные о его сделках, совершённых за последние 3 года, и выясняет, не подлежат ли они сомнению.

Нередко бывает, что в преддверии процедуры объявления неплатежеспособности должники, не желая прощаться с имуществом, попросту продают его за бесценок родственникам или знакомым. Если такой факт подтвердится, процесс будет тут же приостановлен, а на недобросовестного гражданина будет заведено уголовное дело по факту фиктивного банкротства, согласно ст. 197 УК РФ.

Читайте так же:  Какие документы необходимы для банкротства физ лица

Если информация, указанная в заявлении, достоверна, финансовый управляющий рассматривает возможность реструктуризации задолженности гражданина. Такой шаг возможен лишь тогда, когда заемщик имеет постоянное место работы со стабильной заработной платой, уровень которой позволит ему осуществлять ежемесячные платежи в счет задолженности.

Если реструктуризация невозможна, дело о признании несостоятельности переходит в конечную фазу — распродажу имущества заемщика. Ликвидация активов обычно проходит в электронном виде через торговые онлайн-площадки. Всю выручка уходит на покрытие долгов гражданина в процентном соотношении. Оставшаяся часть долга списывается, а человек полностью освобожденным от долгов.

Возросшее за последнее время количество дел о предоставлении статуса банкрота физлицам явно свидетельствует, что перед тем, как согласиться на заманчивые предложения банков о новых, сверхлояльных кредитах, нужно на несколько раз проверить свои возможности, чтобы в итоге вместо обеспеченной жизни получить полумиллионный долг и статус банкрота.

Сумма долга и размер требований для банкротства физического лица

Вам также может понравиться

Условия судебного и внесудебного банкротства физических лиц

Кредиты стали частью жизни россиян — зачастую удобнее взять деньги под процент и реализовать планы, чем годами копить на покупки. Но из-за кризиса доходы населения сократились, кого-то совсем уволили, цены выросли.

Если платить по кредитам нечем, можно избавиться от обязательств через процедуру банкротства: судебную или внесудебную. Давайте разберемся, как это работает, кто может стать банкротом, и какие условия предъявляет законодательство в 2021 году.

Поговорите о банкротстве с юристом

Банкротство через суд

Банкротство может быть добровольным, обязательным и принудительным. Добровольное прохождение процедуры осуществляется по желанию должника и при задолженности от 300 тысяч рублей.

Обязательность признания несостоятельности возникает при наличии долга от 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке. Принудительное банкротство вводится по требованиям кредиторов — когда банк инициирует признание несостоятельности заемщика.

Условия в 2021 году

Процедура банкротства в суде может осуществляться через реструктуризацию долгов и реализацию имущества. В обоих случаях к должнику предъявляются требования, предусмотренные ст. 213.13 № 127-ФЗ и другими нормативными документами.

Чтобы подать заявление в Арбитражный суд в связи с неплатежеспособностью, человек должен соответствовать следующим критериям:

  • размер долга более 300 тыс. рублей;
  • за последние 5 лет в отношении гражданина не признавали банкротство;
  • нет судимостей за преступления в области экономики;
  • истекли сроки наказания по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелким хищением, преднамеренным или фиктивным банкротством;
  • не было мошенничества или недобросовестности при оформлении кредитов.
Читайте также:  Страховая компания отказала в выплате страхового возмещения

Банкротство физических лиц в 2021 году набирает популярность, и чаще всего граждан интересует, что будет, если человек указал ложные сведения о зарплате в заявке на кредит или МФО.

На практике несмотря на завышение доходов в кредитных заявлениях, банки не предъявляют претензии к банкротам.

Почему? Сотрудники банка уже оценили платежеспособность клиента: если у него нет имущества и активов — они не будут вступать в судебные тяжбы, тратить на это деньги и время.

Но проблемы могут возникнуть, если в качестве кредитора выступает физическое лицо, а долг оформлялся под расписку.

Возможный сценарий банкротства, в котором гражданин завысил официальные доходы или иным способом обманул кредиторов:

  1. Банки не заявляют об обмане, финансовый управляющий тоже не проявляет инициативы. Долги списываются, процедура завершается.

    Пример: официальный доход должника Петрова И.И. по НДФЛ-2 составляет 20 000 рублей. При оформлении кредита было указано 45 000 рублей в месяц. Кредиторами выступают Сбербанк и Райффайзен банк. Оба кредитора включаются в реестр требований, но при этом не ходатайствуют о проверке добросовестности должника.

    Процедура завершается, человека признают банкротом и избавляют от обязательств по оплате кредитов.

  2. Обман вскрывается по инициативе кредитора. Банкротство признают, но долги не списываются.

    Кредиторами выступают Сбербанк, Райффайзен банк с долгами по кредитам и физическое лицо Иванов А.А. с долгом по расписке. Все три кредитора включаются в реестр. Иванов А.А. требует проверить, почему банки выдали кредиты человеку с доходом всего 20 000 рублей.

    Банки поднимают кредитное дело, при изучении документов выясняется, что должник Петров неверно указал свои доходы, необоснованно завысив сумму до 45 000 рублей. Действия признают недобросовестными. Процедура завершается, человека признают банкротом, но отказывают в списании долгов. Кредиты и долг по расписке Петров будет выплачивать после завершения банкротства.

Указание неофициального дохода в заявке на кредит или микрозайм — не преступление. Но рекомендуем проконсультироваться с юристами, какие документы собрать в подтверждение добросовестности, и что говорить в суде.

Спишет ли суд ваши кредиты?

Когда подавать на судебное банкротство?

Давайте рассмотрим, как и в каких случаях признать себя финансово несостоятельным.

  1. Банкротство по доброй воле.

    Несостоятельность признается физлицом добровольно, то есть заявителем выступает сам должник (адвокат от его имени). Стоимость собственности банкрота меньше, чем размер долгов, а доходов не хватит для расчета с кредиторами.

    Важно! Конкурсная масса — это то имущество, которое будет распродано на торгах по банкротству для уплаты долга. В конкурсную массу не включается единственное жилье и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ: предметы быта, оборудование для работы, хозяйственные постройки и личные вещи.

    Соответственно, если в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей и квартира, а размер долга больше 450 000 рублей, при доходе в 15-20 000 рублей в месяц имеет смысл обратиться за судебной процедурой.

    Квартиру не тронут, а автомобиль продадут, но после этого долги спишут полностью. Это выгоднее, чем пытаться расплатиться с долгами самостоятельно или брать новые кредиты для закрытия старых.

  2. Банкротство по принуждению.

    Обратиться за признанием несостоятельности вправе не только сам должник, но и его кредитор, долг перед которым превысил полмиллиона рублей, и обязательства не исполнены 90 дней.

    По закону при сумме долга от 500 тысяч рублей и при отсутствии платежей в течение 3 месяцев и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Физическому лицу в таком положении надлежит официально признать себя банкротом в обязательном порядке.

    Для случаев, когда этого не происходит, и гражданин намеренно избегает подачи документов, предусмотрена ответственность:

    • административные санкции в виде штрафа;
    • уголовное дело, если должник нанес ущерб кредитору более 2 миллионов рублей.

    Таким образом, согласно нормам Закона о банкротстве, Вы не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд для признания своей финансовой несостоятельности.

Рассчитать стоимость банкротства

Условия внесудебного банкротства (через МФЦ)

С 1 сентября 2020 года в силу вступил закон о внесудебном банкротстве, которое осуществляется бесплатно в МФЦ.

Основные требования к банкроту и особенности процедуры:

  1. Лимит задолженности составляет 50 000-500 000 рублей.

    То есть обанкротиться бесплатно смогут должники, у которых сумма долга по всем обязательствам составляет не больше и не меньше означенного лимита.

    Если в заявлении человек не укажет какие-то долги, они не будут списаны. Также существует риск, что потенциального банкрота исключат из реестра, и он не сможет избавиться от долгов бесплатно.

    Необходимо указывать все долги: по кредитным картам, по алиментам, по исполнительным производствам и так далее. Но некоторые виды обязательств не списываются вообще (как и в процедуре судебного банкротства). Это алименты, субсидиарная ответственность, компенсации вреда третьим лицам и невыплаченные компенсации бывшим сотрудникам (последнее относится к ИП).

  2. Требование по исполнительным производствам. Пройти бесплатное списание долгов смогут граждане, в отношении которых ранее окончены исполнительные производства из-за отсутствия имущества согласно п. 1.4 ст. 46 № 229-ФЗ.

    Проверить данные о закрытых исполнительных производствах можно следующими способами:

    • через портал Госуслуг: http://epgu.gosuslugi.ru/. В данном случае гражданин может проверить себя самостоятельно;
    • через сайт ФССП: http://www.fssprus.ru/. Реестр представлен в открытом доступе, необходимо лишь воспользоваться поисковой системой, указать личные данные определенного лица.
  3. Процедура будет осуществляться без арбитражного управляющего. Должник ни за что не платит: ни за услуги МФЦ, ни за публикации. Все действия по принятию заявлений и включению граждан в реестр ЕФРСБ будут осуществляться через МФЦ. Более подробно о порядке и сроках упрощенной процедуры в этой статье.

На что обратить внимание? Те, кто прошел банкротство физических лиц в судебном порядке, знают о перечне имущества, которое не может быть отобрано у должника ни при каких обстоятельствах: ни в банкротстве, ни в рамках взыскания судебными приставами, ни другим способом.

Закрытое исполнительное производство в ФССП из-за отсутствия собственности означает, что у должника нет другого имущества, кроме:

  • единственного дома или квартиры (комнаты), собственником которого он выступает;
  • бытовой техники, мебели и других объектов бытового назначения;
  • сельскохозяйственных построек, домашнего скота, инструментов для обработки земли и так далее;
  • продуктов питания, денежных средств в размере 10 000 рублей наличными;
  • автомобиля, который необходим человеку для работы либо в связи с инвалидностью;
  • рабочих инструментов и оборудования, которым человек зарабатывает себе на жизнь.

Все вышеперечисленное имущество не может быть изъято. Если кроме этого у должника ничего нет, а доход не более МРОТ, исполнительное производство закрывается ввиду отсутствия собственности. Далее такой должник может обращаться за признанием внесудебного банкротства физического лица.

Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства.

Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и осуществить следующие подготовительные меры:

  1. Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело. Как договориться с финуправляющим мы написали здесь.

  2. Подготовиться к тратам. Это один из основных вопросов — деньги на процедуру. Вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000, госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации не менее 26 000 рублей. Также почта, дополнительные справки — обычно около 5 000 рублей.

    Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без торгов и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.

    По опыту наших клиентов, дешевле выходит отдать дело под ответственность юриста, чем пытаться бороться с банками самостоятельно. Более подробно о расходах мы рассказали здесь.

  3. Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству — договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Полный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству или в этой статье.

    Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота.

  4. Оповестить всех кредиторов о банкротстве. Важно сделать это письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приеме документов от курьера.

Таким образом, банкротство признают, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 введено бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполпроизводство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх МРОТ быть не должно, иначе кредиторы могут перевести дело в Арбитраж.

Если копятся долги, и вы не представляете, что с ними делать — обращайтесь за профессиональным сопровождением банкротства к квалифицированным кредитным юристам. Мы поможем легально списать долги.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *